2024年，泸州银行因合规问题被金融监管总局四川监管局处以认为262.5万元罚金，这是成立以来的最大罚金。

文/逐日财报 方旬

在中国银行业竞争更加热烈的配景下，地点性营业银行正濒临前所未有的挑战与机遇。算作四川省内的环节金融机构，泸州银行凭借与地点经济深度契合的业务布局，永远占据着川南地区金融市集的中枢肠位。

但本年，泸州银行因一系列“史无先例”的合规问题受到监管处罚，暴走漏其在办法中所赋存的风险管制、信贷质地以及合规体系等方面的短板，成为业内庸碌保重的焦点。在竞争更加尖锐化、监管要求日益严格的环境下，泸州银行能否实时转念战术、强化内控、重建市集信任？

01

从地点金融主干到区域竞争者

泸州银行，前身为1997年9月26日成立的泸州市营业银行，是一家位于四川省泸州市、地处川南地区的环节地点性金融机构。专注于业绩地点经济，尤其是在支执小微企业发展、推动地点民生经济开拓及提供地点政府融资方面，冉冉在区域金融市齐集设置了深刻地位。

2018年12月，泸州银行成效登陆香港海外成本市集，成为四川省第二家、西部地区地级市中首家上市银行，通过这次募资召募了近20亿港元，为后续发展奠定了坚实的成本基础。2019年6月，该行完成改名后的工商信息变更，认真启用”泸州银行”这一称呼。2020年，泸州银行财富限制冲突千亿大关。

在股权结构方面，泸州银行的推动主要由地点国资（如泸州老窖）、民营成本及公众投资者组成，酿成了多元化的股权布局。其中，地点国资算作第一大推动，对泸州银行的发展战术和资源整合起到了主导作用。这一结构既保证了地点政府对银行的灵验支执，也为泸州银行在区域经济中的扮装奠定了基础。与此同期，民营成本的参与普及了泸州银行的市集化运营才略，使其在资源调配和调动实践中更具生动性。

宽绰投资者的庸碌参与带来了对银行治理结构的更高要求，这也促使泸州银行需要不断优化信息表示和推动疏通机制，以增强市集信任。

跟着金融市集的不断绽放和竞争的日益热烈，泸州银行在传统业务范围的上风缓缓受到挑战。地点银行精深濒临着监管环境日益严格、金融调动和转型压力增大的双重逆境。泸州银行也未能在这一变化中连忙合适，尤其在合规管制、风险适度以及金融科技调动等方面的短板缓缓暴走漏来。

02

遇到成立以来的多数罚金

2024年，泸州银行因合规问题被金融监管总局四川监管局处以认为262.5万元罚金。

图：国度监管局官网截图

这是该行成立以来收到的最大罚单，亦然其20年发展历程中初度遇到如斯限制的监管处罚，暴走漏在合规管制和内控体系方面的彰着不及。

左证国度金融监督管制总局泸州监管分局的行政处罚信息，泸州银行因多项违法活动被追责，包括贷款轨制存在过错、违法收取信贷资金受托支付划拨费、单一集团客户授信聚拢度超比例、未落实支款条款即披发贷款以及贷后管制流于体式等问题。其中，泸州银行股份有限公司本部被罚金212.5万元，成齐分行因贷后管制问题被罚金50万元。此外，多名高管和关系背负东说念主因未遵法履责被处以个东说念主罚金。财富欠债管制部总司理游莉因违法收取信贷资金受托支付划拨费被罚5万元；信贷业务部负责东说念主许蓓因单一集团客户授信聚拢度超比例被罚6万元；环节客户管制部总司理助理杨帆因未落实支款条款即披发贷款被罚6万元；直营客户部总司理黄静和成齐锦江支行行长杨帆均因贷后管制流于体式分裂被罚6万元。

这些处罚反应出泸州银行在内控管制和实践机制上的间隙，尤其是在跨区域推广和多元化业务拓展过程中未能实时转念和优化合规体系。跟着金融居品复杂化和业务结构各类化，泸州银行在识别和退缩新式合规风险方面的不及导致问题累积，最终招致监管部门重罚。

03

不良贷款与战术转型的压力

泸州银行现时边临的另一个严峻挑战是其不良贷款问题。左证2024年上半年财报，泸州银行的不良贷款总数为13.84亿元，较上年末加多了1.39亿元，不良贷款率高潮至1.39%。这一增幅反应出泸州银行在信贷财富管制方面的压力，尤其是在小微企业贷款和地点政府融资平台的信贷投放中，风险较为聚拢。

小微企业算作泸州银行的主要贷款客户之一，频年来濒临融资难、融资贵的逆境。由于小微企业的财务情状精深较弱，且市集出息不细则，泸州银行在支执这些企业时，承担了较大的信贷风险。此外，泸州银行在地点政府融资平台的贷款投放也存在一定的风险，极端是在地点政府债务压力增大的配景下，部分融资平台的还款才略濒临不小的挑战。

为了叮咛不良贷款的压力，泸州银行需加强信贷审批历程，普及风险评估才略，极端是对小微企业和地点政府融资平台的贷款进行更为严格的审查。同期，泸州银行应加强贷后管制，实时发现潜在误期风险，并通过与客户的疏通、协商等神情，尽量裁减不良贷款发生的可能性。另一个处治决策是通过财富证券化等技能加快不良贷款的清收和处置，从而灵验改善财富质地。

04

不缺钱的泸州银活动何“深陷”不良贷款漩涡？

泸州银行的不良贷款率居高不下，与依赖地点经济有密不行分的关系。

2023年，泸州市GDP同比增长4.8%至2725.9亿元。白酒产业算作当地经济的中枢撑执，与其关系的制瓶制盖、包装印刷、物流贸易等配套产业共同组成了完好的产业链。酒、饮料和精制茶制造业占2022年全市工业总产值近40%的比重。而频年来泸州市力推核医疗、装备制造、晶硅光伏等高新时刻产业，但这些范围尚未对经济酿成权臣孝顺。

算作泸州市经济的龙头企业，泸州老窖不仅是白酒产业的代表，还在当地经济中演出着产业链运转者的扮装。其与泸州银行的关系尤为深厚，既是泸州银行的第一大推动，亦然中枢客户。通过这一深度绑定，泸州银行在为泸州老窖相等落魄游企业提供资金支执的同期，也将自己发展细腻融入这一撑执产业中。

规则2023年9月底，泸州老窖账上货币资金高达303亿元，但永远借款限制也达到97.8亿元，财富欠债率为31.46%，彰着高于贵州茅台、洋河股份等同业水平。尽管公司管制层证明称，这种安排是为了借助低成本资金进行业务推广并优化成本结构，但多数现款为何不必于偿还永远借款仍激发外界质疑。一些业内东说念主士臆想，银行可能通过隐性“手工补息”眩惑企业资金留存，这种操作在区域性银行中一度较为常见，尤其是在揽储压力较大的期间。

泸州银行频年来营收增长保执牢固，但财富质地问题缓缓显现。2024年上半年，其不良贷款总数增至13.84亿元，不良贷款率从2023年底的1.35%升至1.39%。房地产行业是主要风险来源，不良贷款金额从年头的4.08亿元增至5.69亿元，不良贷款率从4.84%升至6.71%，成为银行财富质地的主要负担身分。

尽管泸州银行在盈利才略上发达出色，但其在风险管制和财富质地适度上的短板粉碎疏远。高度依赖泸州老窖相等落魄游企业的业务格式，使银行在支执区域经济发展的同期，也承受了产业聚拢的潜在风险。如安在保执增长的同期灵验叮咛外部经济压力和行业风险，将决定泸州银行将来的隆重发展。

05

“产业链”银行的“罪与罚”

泸州银行频年来濒临财富质地下滑、不良贷款高潮和合规问题等多重挑战，这些问题的根源在于其算作“产业链银行”的办法格式，难以合适复杂多变的外部环境。银行的隆重发展依赖于成本饱和、流动性管制、风险适度才略、财富质地水平以及业务结构的合感性和各类化，而这些方面的不及，成为制约泸州银行进一步发展的主要装潢。

泸州银行的业绩范围聚拢在泸州市及相近地区，其地域性特质限制了成本推论和业务拓展的空间。尽管戮力寻求中间收入的增长，但受限于执照限制和资管业务降费趋势，其盈利才略濒临挑战。此外，客户群体的局限性使贷款聚拢于地点的房地产和白酒行业，酿成了高度聚拢的风险敞口，这种单一的业务结构加重了经济波动对银交运营的影响。

算作泸州银行的中枢客户和第一大推动，泸州老窖在业务网罗中的地位举足轻重。尽管这种深度绑定为泸州银行带来了牢固的资金需求，但也在一定进程上减轻了业务的生动性和各类化的可能性。其他产业链银行通常濒临访佛逆境。尽管它们明晰开脱对大推动依赖的环节性，但频年来监管对金融执照披发趋严，加上上市融资难度加多，这些未能实时转念业务布局的银行一接收困于既有格式，难以灵验冲突。

尽管存在多种结构性限制，泸州银行在办法数据上仍展现出一定韧性。在面对监管处罚和财富质地压力的同期，其收入和利润保执增长，阐明其在平方运营中具备一定的抗风险才略。然而，跟着外部环境变化和市集竞争加重，泸州银行亟需在风险管制和业务调动上寻求更大的冲突。

将来，泸州银行需要从风险适度、财富结构优化和客户各类化等多个维度出手，普及自己竞争力。通过转念业务布局、普及内控管制水平并积极开拓新范围，泸州银行武艺冉冉开脱现存逆境，已矣更具弹性的可执续发展。在热烈的市集竞争中，这家区域性银行能否在挑战中找到新标的，仍需要期间考证。

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